건강보험 임의계속가입 신청 방법｜퇴직 후 보험료 줄일 수 있는 조건·기간

 

원문 기준일: 2026년 7월 14일
최종 수정일: 2026년 7월 14일

 

 

안녕하세요. 생활정보연구소입니다.

 

퇴직 후 직장가입자 자격이 끝나면 가족의 피부양자로 등록되거나 지역가입자로 전환됩니다.

그런데 지역가입자 보험료는 소득뿐 아니라 재산과 세대 구성까지 반영될 수 있어, 직장에 다닐 때 본인이 부담했던 건강보험료보다 높아지는 경우가 있습니다.

이때 확인할 수 있는 제도가 건강보험 임의계속가입입니다.

일정한 직장가입 기간을 충족한 퇴직자는 최대 36개월 동안 퇴직 전 직장가입자 보험료와 비슷한 방식으로 건강보험료를 납부할 수 있습니다.

 

다만 신청기한이 정해져 있고, 누구에게나 지역가입자보다 저렴한 것은 아니므로 실제 보험료를 비교한 뒤 신청해야 합니다.

 

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📌 핵심요약

• 퇴직 전 18개월 동안 통산 1년 이상 직장가입자 자격을 유지했다면 임의계속가입을 검토할 수 있습니다.
• 지역가입자가 된 뒤 최초로 고지받은 지역보험료의 납부기한에서 2개월이 지나기 전에 신청해야 합니다.
• 적용기간은 퇴직일 다음 날부터 최대 36개월입니다.
• 보험료는 최근 12개월간 보수월액 평균을 기준으로 산정하며, 보수월액보험료의 50%가 경감됩니다.
• 이자·배당·사업·연금 등 보수 외 소득이 많으면 소득월액보험료가 추가될 수 있습니다.
• 최초 임의계속보험료를 납부기한부터 2개월이 지난 날까지 내지 않으면 자격이 소급 취소될 수 있습니다.

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건강보험 임의계속가입이란?

건강보험 임의계속가입은 퇴직자의 건강보험료 부담을 줄이기 위해 운영되는 제도입니다.

직장에서 퇴직해 지역가입자로 전환된 사람 중 일정한 가입기간 요건을 충족하면, 지역가입자 보험료 대신 퇴직 전 보수를 기준으로 계산한 임의계속보험료를 납부할 수 있습니다.

국민건강보험법에서는 이를 ‘실업자에 대한 특례’로 규정하고 있습니다. (국민건강보험공단)

구분	내용
제도 목적	퇴직 후 갑자기 늘어날 수 있는 건강보험료 부담 완화
적용 대상	일정 기간 이상 직장가입자로 보험료를 납부한 퇴직자
신청 시점	지역가입자로 전환된 이후
적용기간	퇴직일 다음 날부터 최대 36개월
보험료 기준	퇴직 전 최근 12개월간 보수월액 평균
신청기관	국민건강보험공단

 

임의계속가입은 퇴직 전 직장과의 고용관계가 계속 유지되는 제도가 아닙니다.

건강보험 자격과 보험료 산정에서 일정 기간 직장가입자 방식이 적용되는 제도라고 이해하면 됩니다.

 

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누가 신청할 수 있을까?

임의계속가입을 신청하려면 퇴직일을 기준으로 이전 18개월 동안 직장가입자 자격을 유지한 기간이 통산 1년, 즉 365일 이상이어야 합니다.

한 직장에서 연속으로 1년을 근무해야 하는 것은 아닙니다.

퇴직 전 18개월 안에 여러 직장을 다녔더라도 직장가입 기간을 합쳐 365일 이상이라면 신청 가능성을 확인할 수 있습니다.

사례	신청 가능성
한 회사에서 1년 이상 근무 후 퇴직	가능
최근 18개월 중 여러 회사에서 총 365일 이상 가입	가능
최근 18개월 중 직장가입 기간이 10개월	어려움
퇴직 후 바로 다른 직장에 취업	새 직장의 직장가입자로 적용
재취업 후 다시 퇴직	마지막 퇴직일 기준으로 가입기간 재확인
직장가입자에서 피부양자로 변경	지역가입 전환 여부와 자격 상태 확인 필요

 

직장가입자로 등록만 돼 있었던 기간이 아니라 해당 기간 중 보수월액보험료를 부담한 사람이어야 합니다.

재취업 후 다시 퇴직한 경우에는 최종 사용관계가 끝난 날을 기준으로 이전 18개월 동안 통산 1년 이상 직장가입자 자격을 유지했는지를 다시 판단합니다.

국민건강보험공단 안내에서는 개인사업장 대표자는 임의계속가입 대상에서 제외되며, 법인 대표자와 재외국민·외국인은 요건을 충족하면 대상이 될 수 있다고 설명합니다. 개인별 자격은 공단에서 확인하는 것이 안전합니다. (국민건강보험공단)

 

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신청기한이 가장 중요합니다

건강보험 임의계속가입은 퇴직 후 아무 때나 신청할 수 있는 제도가 아닙니다.

지역가입자가 된 이후 최초로 고지받은 지역보험료의 납부기한에서 2개월이 지나기 전까지 신청해야 합니다.

예를 들어 최초 지역보험료의 납부기한이 2026년 9월 10일이라면, 원칙적으로 그 납부기한에서 2개월이 지나기 전까지 신청해야 합니다.

다만 자격상실 신고와 지역보험료 고지 시점에 따라 개인별 신청 가능 기간은 달라질 수 있으므로 고지서를 받은 즉시 공단에 확인하는 것이 좋습니다.

확인 시점	해야 할 일
퇴직 직후	직장가입자 자격상실 처리 여부 확인
지역가입 전환 후	피부양자 등록 가능 여부 확인
최초 지역보험료 고지 후	지역보험료 금액과 납부기한 확인
신청기한 전	임의계속보험료 예상액 문의
보험료 비교 후	지역가입 유지 또는 임의계속가입 선택

 

신청기한을 놓치면 지역보험료가 높더라도 임의계속가입을 이용하지 못할 수 있습니다.

따라서 퇴직 후 처음 받은 건강보험 고지서는 그대로 방치하지 않는 것이 중요합니다.

 

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임의계속가입은 얼마나 유지될까?

임의계속가입 적용기간은 퇴직일 다음 날부터 최대 36개월입니다.

신청한 날부터 새롭게 36개월이 시작되는 것이 아니라, 직장가입자 자격이 상실된 날부터 기간이 계산된다는 점을 주의해야 합니다.

예를 들어 2026년 7월 31일에 퇴직해 8월 1일 직장가입자 자격이 상실됐다면, 임의계속가입 적용기간도 8월 1일부터 계산됩니다.

신청을 몇 달 뒤에 했다고 해서 신청일 이후로 36개월을 모두 적용받는 것은 아닙니다.

적용기간 중 임의계속가입이 더 이상 유리하지 않다면 탈퇴 신청도 가능합니다.

공단 안내에 따르면 탈퇴 신청서를 접수한 날의 다음 날 자격이 상실됩니다. (국민건강보험공단)

 

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임의계속보험료는 어떻게 계산할까?

임의계속가입자의 보수월액은 퇴직 전 보수월액보험료가 산정됐던 최근 12개월간의 보수월액을 평균해 계산합니다.

이 평균 보수월액에 해당 연도의 직장가입자 건강보험료율을 적용한 뒤, 보수월액보험료의 50%를 경감해 부과하는 구조입니다.

여기에 보수 외 소득에 따른 소득월액보험료가 있다면 별도로 추가될 수 있습니다. (국민건강보험공단)

2026년 건강보험료율은 7.19%이며, 장기요양보험료는 건강보험료의 13.14%가 부과됩니다. (보건복지부 대표홈페이지)

보험료 항목	계산 기준
보수월액보험료	최근 12개월 평균 보수월액 × 건강보험료율
임의계속 경감	산정된 보수월액보험료의 50% 경감
소득월액보험료	보수 외 소득이 기준을 넘는 경우 추가
장기요양보험료	건강보험료에 장기요양보험료율 적용

 

예를 들어 최근 12개월간 평균 보수월액이 300만 원이라고 가정하면 2026년 기준 단순 계산은 다음과 같습니다.

계산 항목	예시 금액
평균 보수월액	3,000,000원
건강보험료율 7.19% 적용	215,700원
50% 경감 후 건강보험료	약 107,850원
장기요양보험료 13.14%	약 14,170원
예상 합계	약 122,020원

 

위 계산은 이해를 돕기 위한 단순 예시입니다.

실제 보험료는 원 단위 처리, 보수 외 소득, 자격 변동, 피부양자 등록 상태 등에 따라 달라질 수 있으므로 국민건강보험공단에서 개인별 예상 보험료를 확인해야 합니다.

 

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회사가 절반을 부담해주는 것은 아닙니다

임의계속가입 보험료가 퇴직 전 본인 부담액과 비슷하게 보이는 이유는 보수월액보험료를 산정한 뒤 50%를 경감하기 때문입니다.

하지만 퇴직 후에는 실제 사용자인 회사가 보험료 절반을 납부하는 구조가 아닙니다.

임의계속가입자가 고지된 보험료 전액을 직접 납부합니다. (국민건강보험공단)

구분	보험료 부담 방식
재직 중 직장가입자	가입자와 사용자가 보수월액보험료를 나누어 부담
임의계속가입자	경감 후 고지된 보험료를 본인이 전액 납부
지역가입자	세대별로 산정된 지역보험료를 본인이 납부

 

따라서 임의계속가입은 회사가 계속 보험료를 지원하는 제도가 아니라, 퇴직자에게 일정한 경감 방식이 적용되는 제도입니다.

 

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보수 외 소득이 있다면 보험료가 추가될 수 있습니다

임의계속가입을 신청했다고 해서 모든 소득이 보험료 계산에서 제외되는 것은 아닙니다.

이자·배당·사업·임대·연금·기타소득 등 보수 외 소득이 일정 기준을 초과하면 소득월액보험료가 추가될 수 있습니다.

이 때문에 퇴직 전 월급 기준으로 계산한 보험료만 예상했다가 실제 고지 금액이 더 높게 나오는 경우가 있습니다.

특히 다음과 같은 소득이 있다면 신청 전에 공단에 확인하는 것이 좋습니다.

• 개인사업이나 프리랜서 소득
• 상가·주택 임대소득
• 이자와 배당 등 금융소득
• 공적연금소득
• 기타 정기적으로 발생하는 과세소득
• 퇴직 후 새로 발생한 사업소득

국민건강보험공단은 가족 중 사업소득이 있거나 주소지가 다른 피부양자가 있는 경우 임의계속보험료와 별도의 지역보험료가 각각 고지될 수 있으므로 신청 전 확인할 것을 안내하고 있습니다. (국민건강보험공단)

 

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지역보험료보다 무조건 저렴한 것은 아닙니다

임의계속가입은 퇴직자의 보험료를 줄일 수 있는 제도이지만, 모든 사람에게 유리한 것은 아닙니다.

지역가입자의 재산과 소득이 적다면 지역보험료가 임의계속보험료보다 낮을 수 있습니다.

반대로 퇴직 전 보수가 높았거나 보수 외 소득이 많은 경우에는 임의계속보험료가 예상보다 높게 나올 수도 있습니다.

상황	검토 방향
재산이 많아 지역보험료가 높음	임의계속가입 비교 필요
퇴직 전 급여가 비교적 낮았음	임의계속가입이 유리할 가능성
퇴직 전 급여가 높았음	지역보험료와 실제 비교 필요
현재 소득과 재산이 거의 없음	지역보험료가 더 낮을 가능성
보수 외 소득이 많음	소득월액보험료 추가 여부 확인
가족 피부양자 등록 가능	피부양자 등록을 먼저 검토

 

가장 정확한 방법은 다음 세 금액을 비교하는 것입니다.

피부양자 등록 시 보험료 → 지역가입자 보험료 → 임의계속보험료

가족의 피부양자 요건을 충족한다면 별도의 지역보험료를 부담하지 않을 수 있으므로 임의계속가입보다 피부양자 등록을 먼저 확인하는 것이 좋습니다.

 

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임의계속가입 신청 방법

임의계속가입을 원하는 경우 가입자가 국민건강보험공단에 임의계속 가입·탈퇴 신청서를 제출해야 합니다.

공단 공식 안내에서는 지사 방문, 팩스, 우편, 유선 등의 방법으로 신청할 수 있다고 설명합니다. (국민건강보험공단)

신청 방법	확인할 내용
지사 방문	신분증과 신청서를 준비해 가까운 공단 지사 방문
전화 신청	국민건강보험공단 고객센터 1577-1000 문의
팩스 신청	관할 지사 팩스번호 확인 후 서명한 신청서 전송
우편 신청	관할 지사 주소 확인 후 신청서 발송
가족 신청	가입자가 직접 신청하기 어려운 부득이한 사유가 있을 때 확인

 

본인 신청이 원칙입니다.

다만 국외 출국, 군입대, 시설수용, 병원 입원 등 가입자가 직접 신청하기 어려운 부득이한 사유가 있는 경우 가족이 대신 신청할 수 있습니다. 추후 가입자가 신청 사실을 부인하면 취소될 수 있습니다. (국민건강보험공단)

전화나 팩스로 신청할 때는 관할 지사와 개인별 필요 서류가 다를 수 있으므로 고객센터에서 먼저 안내받는 것이 좋습니다.

 

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신청서에는 무엇을 적어야 할까?

임의계속 가입·탈퇴 신청서에는 기본적으로 다음 내용을 적습니다.

작성 항목	주요 내용
신청 구분	가입 또는 탈퇴
가입자 정보	성명·주민등록번호·주소·전화번호
퇴직 사업장	사업장 명칭과 재직기간
피부양자 정보	함께 등록할 가족의 인적사항
보험료 납부	자동이체·환급계좌 등 선택 사항
신청인 확인	서명 또는 날인

 

피부양자를 함께 등록하려면 가족관계 확인서류가 필요할 수 있습니다.

재외국민이나 외국인 피부양자는 국내거소신고 또는 외국인등록 관련 서류가 추가될 수 있으며, 장애인·국가유공자 등에 해당하면 관련 증빙서류를 요청받을 수 있습니다. 신청 수수료는 없습니다.

공단이 행정정보를 통해 이미 확인할 수 있는 자료는 제출이 생략될 수도 있으므로, 신청 전에 필요한 서류를 안내받는 것이 효율적입니다.

 

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피부양자도 함께 등록할 수 있을까?

임의계속가입자는 자격 요건을 충족하는 배우자·부모·자녀 등을 피부양자로 등록할 수 있습니다.

신청서에도 피부양자의 관계와 인적사항을 작성하는 항목이 마련돼 있습니다.

다만 가족이라는 이유만으로 자동 등록되는 것은 아닙니다.

각 피부양자는 소득·재산·부양 요건을 충족해야 합니다.

가족 중 사업소득이 있거나 주소지가 다르면 피부양자로 인정되지 않거나 별도의 지역보험료가 부과될 수 있습니다.

퇴직 전 직장보험에 가족이 피부양자로 등록돼 있었더라도 임의계속가입 신청 과정에서 자격을 다시 확인하는 것이 좋습니다.

 

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최초 보험료를 반드시 납부해야 합니다

임의계속가입 신청이 받아들여졌더라도 최초 보험료를 납부하지 않으면 자격이 유지되지 않을 수 있습니다.

최초로 납부해야 하는 임의계속보험료를 납부기한부터 2개월이 지난 날까지 납부하지 않으면 직장가입자 자격이 소급 상실되고, 퇴직일 다음 날부터 지역가입자로 다시 처리될 수 있습니다.

단계	주의사항
신청서 제출	신청기한 안에 정상 접수됐는지 확인
자격 처리	임의계속가입 자격 취득일 확인
최초 고지서	보험료와 납부기한 확인
보험료 납부	최초 보험료 미납 방지
자동이체	잔액 부족과 출금일 확인

 

보험료 미납으로 임의계속가입 자격이 취소되면 과거 기간의 지역보험료가 다시 고지될 수 있으므로 첫 고지서를 받은 뒤 바로 납부하는 것이 안전합니다.

 

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임의계속가입 중 재취업하면 어떻게 될까?

임의계속가입 기간 중 새로운 직장에 취업해 직장가입자 자격을 취득하면 새 직장의 직장가입자로 변경됩니다.

이후 다시 퇴직해 임의계속가입을 신청하려면 마지막 퇴직일을 기준으로 이전 18개월 동안 통산 1년 이상 직장가입자 자격을 유지했는지 다시 확인합니다.

짧게 재취업했다가 퇴직했다고 해서 과거 임의계속가입 자격이 자동으로 이어지는 것은 아닙니다.

재취업과 퇴직이 반복됐다면 공단에 자격 기간을 조회해보는 것이 좋습니다.

 

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임의계속가입 중 피부양자가 될 수 있을까?

배우자나 자녀의 직장보험 피부양자 요건을 새롭게 충족하게 됐다면 임의계속가입 중에도 피부양자 전환을 신청할 수 있습니다.

공단 안내에 따르면 일정한 신고기한 안에 피부양자 자격취득 신고를 하면 피부양자 사유 발생일로 소급 인정될 수 있습니다. (국민건강보험공단)

예를 들어 배우자가 취업해 직장가입자가 됐고 본인이 피부양자 요건을 충족한다면, 임의계속보험료를 계속 납부하기보다 피부양자 등록이 유리할 수 있습니다.

소급 인정 여부와 이미 납부한 보험료의 정산은 개인별 자격 처리에 따라 달라질 수 있으므로 공단에 확인해야 합니다.

 

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중간에 탈퇴할 수도 있습니다

임의계속가입을 신청한 뒤 지역보험료가 더 낮아졌거나 피부양자로 등록할 수 있게 됐다면 탈퇴를 검토할 수 있습니다.

공단에 임의계속 탈퇴 신청서를 제출하면 원칙적으로 신청서가 접수된 날의 다음 날 자격이 상실됩니다. (국민건강보험공단)

다만 이미 부과된 보험료와 자격 변경일에 따라 정산이 발생할 수 있습니다.

임의계속가입을 탈퇴한 뒤 다시 가입하려는 경우에는 재가입 요건과 신청기한을 새로 확인해야 하므로 단순히 보험료 한 달만 보고 탈퇴하는 것은 주의해야 합니다.

 

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신청 전 꼭 비교할 항목

임의계속가입 신청 전에는 아래 내용을 정리해두는 것이 좋습니다.

확인 항목	체크 내용
직장가입 기간	퇴직 전 18개월 중 통산 365일 이상인지
최초 지역보험료	실제 고지된 보험료가 얼마인지
신청기한	최초 지역보험료 납부기한에서 2개월이 지나지 않았는지
평균 보수월액	퇴직 전 최근 12개월 평균
보수 외 소득	사업·임대·금융·연금소득 여부
피부양자 가능성	배우자·자녀 등의 직장가입 여부
재취업 계획	가까운 시기에 새 직장에 들어갈 예정인지
가족 자격	함께 피부양자로 등록할 가족이 있는지
최초 납부	임의계속보험료 납부기한 확인
적용기간	퇴직일 다음 날부터 남은 기간 확인

 

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자주 묻는 질문

퇴직 전에 미리 신청할 수 있나요?

임의계속가입은 직장가입자에서 지역가입자로 자격이 변경된 뒤 신청하는 제도입니다.

퇴직 전에 미리 확정 신청하는 방식이 아니라, 자격상실과 지역가입 전환이 처리된 뒤 신청하게 됩니다.

지역보험료 고지서를 받아야만 신청할 수 있나요?

법령과 신청서 안내에서는 지역가입자가 된 이후 최초로 고지받은 지역보험료의 납부기한을 기준으로 신청기한을 계산합니다.

지역보험료가 고지되면 납부기한과 예상 임의계속보험료를 바로 확인하는 것이 좋습니다.

퇴직 전 직장을 여러 번 옮겼는데 신청할 수 있나요?

가능할 수 있습니다.

퇴직 전 18개월 동안 여러 사업장에서 직장가입자로 유지된 기간을 합쳐 365일 이상인지 확인합니다.

재산이 많아도 신청할 수 있나요?

임의계속가입 자격은 직장가입 기간 등을 중심으로 판단합니다.

다만 재산과 소득에 따라 지역보험료가 달라지므로 임의계속보험료가 실제로 더 유리한지는 별도로 비교해야 합니다.

임의계속가입을 하면 집과 자동차는 보험료에 반영되지 않나요?

임의계속가입자의 보수월액보험료는 최근 12개월 평균 보수월액을 기준으로 계산합니다.

다만 보수 외 소득에 따른 소득월액보험료가 추가될 수 있으며, 가족의 자격 상태에 따라 별도의 지역보험료가 발생할 수 있습니다.

실업급여를 받으면 신청할 수 없나요?

실업급여 수급 여부 자체보다 직장가입 기간, 지역가입 전환, 신청기한 충족 여부가 중요합니다.

실업급여를 받고 있더라도 요건을 충족하면 임의계속가입 가능 여부를 확인할 수 있습니다.

최대 36개월이 지나면 어떻게 되나요?

36개월의 적용기간이 끝나고 새로운 직장의 직장가입자나 피부양자가 아니라면 지역가입자로 전환될 수 있습니다.

적용 종료 전에 향후 자격과 예상 지역보험료를 확인하는 것이 좋습니다.

 

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건강보험 임의계속가입은 보험료 비교가 먼저입니다

건강보험 임의계속가입은 퇴직 후 지역보험료가 크게 늘어난 사람에게 도움이 될 수 있는 제도입니다.

하지만 퇴직자라면 누구나 자동으로 적용되는 것은 아닙니다.

퇴직 전 18개월 동안 통산 1년 이상의 직장가입 기간이 있어야 하고, 최초 지역보험료 납부기한에서 2개월이 지나기 전에 직접 신청해야 합니다.

또한 임의계속보험료가 지역보험료보다 반드시 저렴한 것은 아닙니다.

퇴직 후에는 다음 순서로 확인하는 것이 좋습니다.

피부양자 가능 여부 확인 → 최초 지역보험료 확인 → 임의계속보험료 비교 → 신청기한 내 결정 → 최초 보험료 납부

특히 신청기한과 최초 보험료 납부기한을 놓치면 자격을 이용하지 못하거나 소급 취소될 수 있으므로 고지서를 받은 즉시 국민건강보험공단에 문의하는 것이 안전합니다.

 

 

 

※ 이 글은 2026년 7월 14일 기준 국민건강보험공단과 관련 법령의 일반적인 내용을 정리한 정보입니다. 실제 자격과 보험료는 가입기간, 소득, 재산, 가족관계와 공단의 확인 결과에 따라 달라질 수 있습니다.

 

 

 

공식 확인 사이트

• 국민건강보험공단 임의계속가입 안내 (국민건강보험공단)
• 국가법령정보센터 임의계속 가입·탈퇴 신청서
• 국민건강보험법 제110조 실업자에 대한 특례 (국민건강보험공단)
• 보건복지부 2026년 건강보험료율 안내 (보건복지부 대표홈페이지)
• 보건복지부 2026년 장기요양보험료율 안내 (보건복지부 대표홈페이지)

 

 

 

 

 

 

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